Архив банков и банковских программ *
* В настоящее время представленная ниже информация о банках и банковских программах кредитования (ипотечного, потребительского и др.) может
отличаться от действительной.
Альтернатива ипотеке
Классическая ипотечная схема работает плохо. Однако практически все банки предоставляют многочисленные варианты ипотечных кредитов, строительные организации призывают к ипотеке. Только условия таких кредитов не всегда утраивают желающих приобрести себе жилье. Они ищут альтернативу ипотеке, и оказывается, что есть еще масса способов получить сумму, недостающую до стоимости квартиры. Эти способы мы сейчас рассмотрим и оценим достоинства и недостатки каждого из них.
Итак, первым в списке стоит жилищный накопительный кооператив, то есть такой кооператив, который создан для удовлетворения потребностей его членов в жилье. Деятельность таких кооперативов регулируется специальным федеральным законом. Как же происходит накопление средств? Граждане вносят в кооператив паевые взносы, из которых и формируется фонд. Из этого фонда по прошествии определенного периода (как правило не менее 2 лет) вы можете получить сумму, равную стоимости того жилья, которое вы хотите приобрести. Для этого вам нужно будет накопить от 40 до 60% от этой суммы, регулярно внося деньги в кассу кооператива. Оставшиеся средства вам выделят из этой кассы, с условием погашения займа в течении срока, в полтора раза превышающего срок накопления, то есть то время, которое вы носите деньги в кооператив. После того, как вы получили на руки нужную сумму - можете покупать себе квартиру, загородный дом, коттедж - любое жилье на ваше усмотрение. Можете также строить на эти деньги дом - закон этого не запрещает. Вот только до полного погашения долга квартира вам принадлежать не будет - она будет находиться на балансе кооператива, то есть принадлежать всем его пайщикам.
После выплаты всех заемных денег можете спокойно оформлять ваше жилье в собственность - в кооперативе дадут для этого специальную справку. Преимущества ЖНК - это весьма низкие проценты на займы, небольшая сумма первоначального взноса. Также у вас никто не потребует поручителей и справок о доходах. Вот только для того, чтобы переехать в свою новую квартиру вам надо будет ждать, пока накопится нужная сумма. Причем чем дольше вы ждете, тем больший срок будет у вас на погашение займа. Этот вариант будет выгоден, если у вас нет на руках нужной суммы для первоначального взноса в ипотеку (в кооперативе потребуют сумму в районе 15тыс. рублей) и не хотите переплачивать за банковский кредит. Поэтому квартира, купленная через ЖНК обойдется вам дешевле, чем в ипотеке.
Еще один вариант - это кредитный потребительский кооператив граждан, то есть кооператив, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Этот кооператив не ставит себе целью помочь пайщикам накопить на квартиру. Вы можете взять в нем кредит на автомобиль, на обучение, на бизнес и так далее - на ваше усмотрение. Отличие от жилищного кооператива заключается в том, что вы сразу становитесь собственником квартиры после ее покупки - просто закладываете ее кооперативу и ждете до полного погашения кредита.
В дополнение ко всему вы даже сможете получать некоторый процент на вложенные средства (причем как правило выше инфляции). Каждый такой кооператив предоставляет несколько видов займа - от этого и варьируются условия кредитования. Займ вы можете погашать по договоренности с кооперативом, а проценты по займу - строго ежемесячно. Преимущество в том, что деньги можно получить прямо в день обращения. А если у вас уже будут вклады в этом кооперативе, то без залога и поручителей.
Третий способ получения необходимых средств на жилье - обычный потребительский кредит. Им можно воспользоваться, когда вам не хватает небольшой суммы, или если квартира вам нужна в полную собственность и вы не желаете ее закладывать. Однако вам придется расплачиваться высокими процентами и небольшим сроком кредитования - за 5 лет вы обязаны будете расплатиться. Если у вас высокий уровень дохода и за 5 лет вы сможете выплатить всю сумму - берите потребительский кредит, мороки с ним намного меньше чем при оформлении ипотеки.
Ну и наконец последний вариант – это так называемый ломбардный кредит, то есть кредит под залог имеющейся недвижимости. Этот способ приемлем, если у вас уже есть жилье и вы хотите приобрести другое. Однако в этом случае до погашения кредита ваше право собственности распоряжаться первой квартирой будет ограничена банком. Процент по такому кредиту невысокий – от 10 до 14% годовых. Как и в случае потребительского кредита вам придется подтвердить свои доходы, но получить ломбардный кредит легче – обеспеченный недвижимостью кредит банк выдает намного легче, да и процентные ставки меньше.
В любом случае знайте, что не ипотекой единой жив рынок жилищного кредитования. Если вас чем-либо не устраивают ипотечные предложения банков – смело пользуйтесь одной из описанных схем.
Классическая ипотечная схема работает плохо. Однако практически все банки предоставляют многочисленные варианты ипотечных кредитов, строительные организации призывают к 
