Архив банков и банковских программ *
* В настоящее время представленная ниже информация о банках и банковских программах кредитования (ипотечного, потребительского и др.) может
отличаться от действительной.
Так ли выгодны кредиты?
Сейчас очень многие увлеклись кредитами, покупая все в кредит. Еще не успев отдать старый, берут новый кредит. При этом сторонники кредитов уверяют, что это очень выгодно и удобно. Попробуем посмотреть на кредиты и уточнить в каких случаях они выгодны.
Банки предлагают разные условия кредитования с весьма путаными условиями и начислением процентов. При этом становится весьма сложно определить, какие из условий выгоднее.
В любом случае есть один закон: процент по кредиту не может быть ниже процента по депозиту! Банк как бы одалживает деньги у населения через депозитные вклады (на самом деле это лишь малая часть средств, привлекаемых банком, банки тоже берут кредиты у других банков), и потом выдает за счет этих денег кредиты.
Естественно при этом возникают какие-то издержки. Из этого следует, что процент по кредиту должен быть равен проценту по депозиту плюс издержки банка плюс прибыль банка (кто же будет без прибыли работать).
Из этого следует, что чаще всего любой кредит бывает не ниже 30% годовых. Даже если в условиях крупным шрифтом сказана другая цифра, то реально вы выйдете на не менее чем 30% годовых, просто их возьмут с вас другими методами.
Давайте делать выводы. Выходит что вы переплачиваете 30%. Допустим, взяли вы такую желанную вещь в кредит. Естественно вы сразу испытываете радость. Потом вас начинают раздражать регулярные платежи, которые могут быть не большие, но это каждый месяц. Компенсировать огорчение многие решаются только новым кредитом.
А ведь можно было просто накопить эти деньги, вкладывая на депозитный счет. При этом вы не будете терять деньги, а наоборот будете получать некоторую прибыль. Пока вы накопите деньги, скорее всего вещь которую вы хотите купить, подешевеет, или выйдет новая модель. И в таком случае радость от покупки будет настоящей, и огорчения за ней не последует. Копить деньги часто выгоднее, чем брать кредиты.
Но есть случаи, в которых кредит может быть очень выгодным:
• Вещь, которую вы хотите купить, в ближайшее время сильно подорожает, более чем на 30%. Если у вас есть точная информация, что будет сильное подорожание, то кредит вполне оправдан.
• Вы берете кредит под бизнес, и уверены, что он быстро окупится. Здесь все понятно, если заранее все подсчитано, то кредит окупится.
Помните, что нередко кредит это самообман, который ведет к потере денег. Точно так же, как вы выплачиваете кредит, вы можете сделать депозитный вклад. При этом, когда накопится нужная сумма, вы заберете деньги с процентами и купите нужную вещь.
Также не нужно забывать, что во многих магазинах есть акции и скидки, но часто они не распространяются на товары, покупаемые в кредит. На первый взгляд мелочь, но скидка 5-15% это не так мало (приплюсуйте эти проценты к проценту по кредиту или депозитному вкладу).
Кредит иногда может выручить, иногда он просто незаменим. Но это исключительные случаи, и это нужно понимать.
