Как взять ипотеку на квартиру: инструкция и полезные советы

В конце апреля онлайн-супермаркет ипотеки Online-Ipoteka сообщил, что около трети россиян, получивших положительное решение банка по заявке на ипотеку, в дальнейшем отказываются от кредита, чтобы взять его на более выгодных условиях. По данным аналитиков, более половины добровольно отвергших ипотеку граждан рассчитывают получить кредит по ставке ниже 7,5% годовых. Эксперты рассказали «Известиям», с чем связана такая тенденция и какие перемены в плане ипотеки произошли в нынешнем году.

Достоинства ипотеки

  1. Собственное жильеОформляя ипотечный кредит для покупки дома или квартиры, заемщик получает реальный шанс обзавестись собственным жильем, и это самое важное достоинство ипотеки. Конечно, в качестве вариантов можно рассматривать аренду жилья или откладывание денег на покупку собственной квартиры. Однако, в первом случае, оплата арендованного жилья так и останется платой за чужую квартиру, а во втором – нет никакой гарантии, что за это время не подорожает недвижимость или не обесценятся деньги.
  2. ИнвестицииПриобретение жилья за кредитные средства в некоторой степени позволяет сохранить собственные финансы. Тем более что покупка недвижимости – это практически всегда выгодное вложение, которое почти не обесценивается с течением времени.
  3. ЭкономияСэкономить на покупке квартиры в кредит могут разные категории заемщиков, которые попадают под действие специальных ипотечных программ. К таким категориям заемщиков относятся, например, военнослужащие или молодые семьи, которые могут воспользоваться различными льготами при выплате ипотеки (государственными субсидиями, сниженными процентами и т.д.)

Ипотечные «отказники»

О новой тенденции на рынке ипотеки сообщил портал Online-Ipoteka. По данным аналитиков, около трети россиян, получивших положительное решение банка по заявке на ипотеку, в дальнейшем отказываются от кредита, чтобы взять его на более выгодных условиях. При этом, по данным аналитиков, более половины добровольно отвергших ипотеку граждан рассчитывают получить кредит по ставке ниже 7,5% годовых.

Около 20% «отказников» не устраивают предложенные сроки кредитования: они хотят расплатиться с банком максимум за 10 лет, в то время их доходы позволяют сделать это за 20 и более лет.

Поймали метраж: в кабмине обсуждают снижение средней ставки по ипотеке до 6,9% На таком уровне ее предлагают закрепить в профильном нацпроекте до 2030 года

Примерно 15% граждан из числа массово отказавшихся от ипотеки впоследствии снимают жилье, около 10% потенциальных заемщиков ждут более низких ставок или снижения цен на квартиры. Еще 5% таких клиентов прерывают общение с банком без объяснения причин. Эксперты полагают, что долю добровольных отказов от ипотеки можно снизить, если начать развивать в стране программы финансовой грамотности.

Между тем, как объясняют эксперты, опрошенные «Известиями», за последний год в России произошли сразу несколько событий, которые сильно отразились на рынке недвижимости.

Процентная ставка по ипотеки

Ипотека рассматривается банком как наименее рискованный вид займа, на это влияет и соотношение суммы кредита с оценочной стоимостью объекта, и ликвидность залога. Процентные ставки по ипотеке всегда ниже прочих банковских продуктов, однако, общая стоимость кредита остается довольно внушительной.

Условия кредитования в разных банках существенно отличаются, для начала изучите все предложения рынка — посещать отделения для этого не обязательно, подробное описание ипотечных программ можно найти на официальных сайтах. Выберите 10 банков с самыми низкими ставками и приступайте к более детальному анализу прочих расходов. Обратите внимание на банки, в которых у вас уже имеются активные счета (зарплатные, депозитные, кредитные) — для постоянных клиентов, тем более с положительной кредитной историей, существуют специальные предложения, дополнительные скидки и более упрощенная система подачи документов. Если это экономически выгодно, не упустите свой шанс.

Читайте также:  Английский и американский кокер-спаниель: муки выбора

Приведем пример, как процентная ставка влияет на стоимость кредита.

Процентная ставка по ипотеки

Для примера взят график погашения равными частями без учета комиссий

Некоторые последующие способы экономии на ипотеке будут косвенно связаны со снижением процентной ставки, рассмотрим их подробнее.

Проблема №2: справка о доходах

Сегодня ряд банков не требует официальной справки о доходах для оформления кредита. Но озвучивать сумму заработка и место работы придется. Проверку проводит служба безопасности банка. Ее сотрудники выяснят, работает ли человек в указанной компании. Проверке подвергнется и названный уровень дохода.

Заявитель, попытавшийся обмануть банк, заносится в “черный список”. Доступ к перечню имеют и другие банки. Обнаружив заемщика в “черном списке” учреждения, они могут отказаться в предоставлении займа. Поэтому не стоит сообщать банкам ложную информацию.

Можно ли купить квартиру, которая уже в ипотеке

На самом деле сейчас в России очень много сделок с недвижимостью происходят с ипотекой. Поэтому и квартир с обременением на рынке — огромное количество. Не стоит сразу ставить крест на такой квартире. Дело в том, что купить ее можно, как и продать, соответственно.

Да, пока квартира в залоге у банка, о чем есть запись в ЕГРН, продать ее просто так, когда захочется, собственнику нельзя. Сделка производится только после погашения задолженности по кредиту и снятия обременения.

Квартиру, которая уже в ипотеке, купить можно!

Но сделки с квартирой в залоге проводить можно. Правда, с разрешения залогодержателя, то есть банка. Из-за этого процедура купли-продажи такого жилья несколько усложняется и идет немного дольше.

Важно! При проведении сделок с ипотечной недвижимостью лучше привлечь на помощь юристов или риелторов. Они помогут сделать все быстро и просто, а заодно и проверят квартиру на юридическую «чистоту».

Этап 4: подача заявки

В современном мире огромное количество вопросов и проблем решается с использованием возможностей интернета. Это касается, в том числе, ипотеки.

Отправление заявки с помощью интернета представляет собой очень удобный способ получить кредит. Он прекрасно подходит тем, у кого нет свободного времени.

Оформление ипотеки в режиме онлайн позволяет заемщику избежать необходимости посещать офисы большого количества банков. Не теряя времени на консультации с кредитными специалистами, заемщик самостоятельно рассчитывает параметры различных ипотечных кредитов, анализирует и сравнивает их.

Используя специальный ипотечный калькулятор, можно с легкостью определить приблизительную сумму ежемесячного платежа, размер переплаты и другие важные параметры. Проводимые расчеты помогают заявителю выяснить, какую сумму ему реально получить в ипотечный кредит.

Важно понимать, что при определении размера кредитования учитываются следующие параметры:

  1. уровень дохода;
  2. имеющиеся в наличии собственные денежные средства, которые будут направлены на первоначальный взнос.

Важно также определить срок кредитования. От него будет зависеть не только размер платежа, но и сумма переплаты.

Срок для погашения ипотеки определяется несколькими параметрами:

  • сумма, предоставляемая в кредит;
  • процентная ставка;
  • уровень платежеспособности, который влияет на возможный размер платежа.

Важным результатом производимых расчетов выступает также размер переплаты. Заемщик должен принимать во внимание не ту ставку, которая звучит в программе, а эффективную.

Иными словами на размер переплаты влияют не только начисляемые проценты, но и различные комиссии, а также дополнительные платежи, в том числе страховки.

Для расчета ипотеки можно использовать любой онлайн-калькулятор. Многие сайты, посвященные финансам, размещают подобные программы на своих основных страницах.

Читайте также:  9 способов снижения влажности в ванной комнате

Не стоит забывать, что для получения наиболее достоверных данных потребуется точно знать не только ставку и необходимый размер первоначального взноса. Важно также учесть все соответствующие выбранной программе дополнительные платежи и комиссии, страховые взносы.

Нередко расчет с помощью ипотечного калькулятора получается приблизительным. Чтобы получить наиболее соответствующие реальности данные, лучше всего обращаться к кредитному специалисту конкретного банка.

Примечание. Если в ходе изучения информации, представленной в интернете, остаются вопросы, всегда можно позвонить по указанным номерам. Такой подход позволяет быстро уточнить непонятные моменты.

Следующим шагом становится заполнение анкеты на ипотечный кредит. Лучше всего заявки подавать сразу в несколько банков.

Это поможет существенно сэкономить время. В случае отказа в одной кредитной организации не придется начинать поиски с начала и ожидать рассмотрения, которое при оформлении ипотеки бывает достаточно длительным.

Если же положительное решение будет принято несколькими банками, достаточно сравнить полученные предложения. После этого выбирается лучший вариант, остальные просто остаются без внимания.

Для подачи заявки достаточно посетить сайт выбранного банка. Традиционно именно там заполняется анкета потенциального заемщика.

В заявку на кредит вносится следующая информация:

  • личные данные заявителя;
  • место работы и уровень дохода;
  • состав семьи и совокупный доход;
  • размер обязательств;
  • информация о планируемой к покупке недвижимости.

Обычно анкета на ипотеку является более подробной, чем на потребительский кредит. Более того, рассматривается она дольше. Объясняется это большими сроком и суммой кредитования. Традиционно срок рассмотрения находится в диапазоне от 1 до 7 дней.

Для получения ссуды на жилье надо оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам. Необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже.

Далее определяетесь с банком, его предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов. На сайтах банковских организаций вы узнаете, как получить ипотеку и что для этого нужно.

У финучреждений разные процедуры оценки залога, проверки платежеспособности, оформления кредитного соглашения. При наличии льгот, стоит искать специализированные программы.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

При оформлении ипотеки требуется предоставить следующие документы (максимальный список):

  • заявление, анкету банка;
  • копию паспорта, ИНН;
  • копию свидетельства пенсионного страхования;
  • копию военного билета;
  • копию документа об образовании;
  • копию свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
  • копию свидетельства о рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие доходы заемщика;
  • копию предварительного договора купли-продажи жилья.

Проблемы ипотеки и как с ними справиться

Платить ипотеку становится тяжело, если размер заработной платы значительно уменьшился, увеличиваются расходы в связи с пополнением в семье, произошло увольнение с работы, случилось тяжелое заболевание и/или потеря трудоспособности, а также другие форс-мажорные обстоятельства.

Кто сколько платит по ипотеке

Сколько человеку придется платить по ипотеке, зависит от суммы его ежемесячного подтвержденного дохода, срока, на который берется кредит и запрашиваемой суммы. Поскольку она предполагает первоначальный взнос, то заем берется не на всю стоимость жилья.

Динамика переплаты по кредиту в 1 млн. рублей под 12% годовых:

Процентные ставки банка очень сильно зависят от курса инфляции.

Если же ипотека «съедает» значительную часть доходов, а на оставшиеся деньги прожить не представляется возможным, то стоит пересмотреть подход к делу.

Может, для начала можно купить однокомнатную квартиру вместо двухкомнатной, а погасив кредит досрочно, перебраться в более просторное жилье.

Также не стоит сразу отбрасывать возможность покупки жилья в пригороде, в новостройке без отделки и в рассрочку и некоторые другие.

Как выжить с ипотекой и детьми?

Если дети уже есть или их появление планируется в период выплаты ипотеки, то, с одной стороны, это может усугубить процесс. В таких случаях семье часто приходится жить на зарплату только одного из работающих супругов. А к выплате ипотечного кредита присовокупляются расходы на ребенка, лекарства, сборы в школу, кружки и т.д.

Читайте также:  4 типа Плюшкина. Как избавиться от проблемы накопительства?

С другой стороны, справиться с ипотекой помогает материнский капитал, который семья получает за рождение второго и последующих детей. Это ощутимая помощь от государства, которую женщина вправе потратить на улучшение жилищных условий. Также молодым супругам с детьми совершать ежемесячный платеж часто помогают родители. Но надежнее рассчитывать на собственные доходы.

ТОП-лучших ипотечных программ на год

Сейчас практически в каждом российской городе есть несколько десятков банков, а количество ипотечных программ, которые они предлагают, еще больше. Чтобы взять ипотеку на квартиру на выгодных условиях, нужно рассмотреть предложения о кредитовании от каждого финансового учреждения.

Одни могут предлагать вариант без первого взноса (например, Сбербанк), но с более высокой процентной ставкой, а другие — с минимальным первоначальным взносом (10%), зато с более низким процентом по кредиту. Какой вариант более выгодный, зависит исключительно от финансовых возможностей семьи.

Если говорить о стабильных программах, то в 2018 году наиболее привлекательными являются следующие предложения:

Название банка

Название ипотечной программы

Размер процентной ставки

1

Банк Москвы

“Новострой с господдержкой”

11,75%

2

Газпромбанк

“Квартира, танхаус с господдержкой”

11%

3

ДельтаКредит

“11,5% — на новостройки”

11,5%

4

Тинькофф

“Новострой с господдержкой”

10,49%

5

Юрга

“Ипотека стандарт”

10,9%

При наличии официальной работы и стабильной заработной платы взять ипотеку на выгодных условиях не представляет особых проблем, главное, учитывайте все возможные риски и здраво оценивайте свою финансовую состоятельность. Если вас интересуют квартиры с возможностью приобретения в ипотеку, сайт недвижимости () предлагает большой выбор объектов недвижимости по доступным ценам. У нас представлены только актуальные объявления о продаже жилья в новостройках и на вторичном рынке. SOB — это ваш надежный помощник для поиска идеальной квартиры.

Выгодно ли брать ипотеку в году?

Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2020 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

Выгодно ли брать ипотеку в году?

К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

Выгодно ли брать ипотеку в году?

В 2020 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

Выгодно ли брать ипотеку в году?

Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

Выгодно ли брать ипотеку в году?

Выгодно ли брать ипотеку в году?

Нюансы

Начиная работу, стоит помнить о возможных подводных камнях. Правила оказания брокерских услуг на законодательном уровне не закреплены. Не все компании работают эффективно. Иногда можно столкнуться с навязыванием услуг. Даже добросовестные фирмы не всегда выполняют взятые на себя обязательства. Иногда подобная ситуация связана с объективными факторами. Если компания присутствует на рынке недавно, она может не успеть наработать необходимые контакты с банками и вникнуть во все тонкости деятельности.

К сведению

Изучать отзывы нужно критично. Не стоит сразу верить всем восторженном записям в интернете. Иногда подобная рекомендация носит заказной характер. Рекомендуется оценивать, насколько реалистично выглядят отзывы. Если они напоминают откровенную рекламу, скорее всего, они были оплачены. Можно поспрашивать у знакомых о хороших специалистах. Возможно, лица ранее пользовались услугами брокера и знают нюансы его работы.

Нюансы
  • Об авторе
  • Недавние публикации

КомментарииПоказаны из Оставить комментарий Отменить Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных